家を購入する適正年齢と建てるタイミング

家を購入する適正年齢と建てるタイミング

一生に一度ともいえる家の購入は、誰でも失敗や後悔はしたくないものですよね。

そもそも、マイホームを持とうと思った(思う)きっかけは何でしょうか?

  • 結婚した(する)から
  • 子供が生まれると今の居住スペースが狭くなるから
  • 毎月払う家賃と住宅ローンを組んだ返済額が同じくらいだから
  • 消費税の増税があるから

など、このような理由がもっとも多く聞きますが、その反面、このような理由で購入したとしても、必ずしも良い結果にならないこともあります。

きっかけとなる理由がなければ家という高い買い物はしませんが、一番考えなければならない共通認識として「住宅ローン」が大きく影響します。

どんなに家が欲しくても、ローン審査に通らなければ購入することができないので・・・。

また、人それぞれが置かれている状況が異なるため、いろいろなパターンを例にあなたの購入タイミングの参考にしてみてください。

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家購入者の平均データ

まずは、国土交通省の最新(平成27年度)の住宅市場動調査報告書をもとに、各項目の割合をまとめてみました。

もし実際のデータをグラフで見たいのであれば、ご自身で検索してみてください。

世帯主の年齢

注文住宅(新築)と分譲戸建住宅では「30歳代が5割程度」で最も多く、家の建て替えとリフォーム住宅では「60歳以上が5割程度」が多くなっている。

住居人数と高齢者の有無

1世帯あたりの平均居住人数は、戸建住宅、注文住宅、分譲住宅、中古住宅といずれも4人で、マンションおいては、分譲、中古のいずれも3人。

齢者がいる世帯の割合は、リフォーム住宅が約52%とダントツで高く、次に注文住宅の約20%となっている。

世帯年収

分譲マンションが最も高く平均で751万円で、次に注文住宅が平均697万円に続いている。

現在の景気と照らし合わせてみると、少し平均額が高い気がしますが、実際には400万円台からでも購入することがうかがえるデータとなっている。

資金調達と自己資金比率

土地を購入した注文住宅では平均4,176万円、建て替えで平均3,072万円、分譲戸建住宅と分譲マンションの世帯では、それぞれ平均3,786万円と3,903万円でした。

次に自己資金の出資比率をみると、土地を購入した注文住宅で36.6%、建て替えが56.3%、分譲戸建住宅と分譲マンションの世帯がそれぞれ28.9%と44.3%でした。

返済期間・年間返済額・金利タイプ

返済期間については、注文住宅、分譲戸建住宅、分譲マンションの取得世帯で、いずれも30年を超え。

年間の返済額については、注文住宅が130万円、分譲戸建住宅、分譲マンション、中古戸建住宅、中古マンションのでは、100~120万円。

借入金の金利タイプは、平成23年度以降「変動金利型」が6割前後となっている。

年齢別でみる家の購入タイミング

住宅ローンの観点からとなりますが、年齢を重ねるごとに審査も厳しくなりますので、早い段階で組んでしまえば、精神的にも安定するのではないでしょうか。

しかし、後先何も考えもせずに「早く家を買ってしまえ!」とはいいません。

それぞれおかれている立場や環境によって大きく左右されますので、あくまで自己責任で、「よし、買ってもいいかな」というタイミングが買い時だと思います。

20代

住宅ローンの返済のことを考えると、早いタイミングで借りて家を購入してしまった方が経済的には後に楽になります。

例1)36歳で借入、返済期限を35年とした場合、71歳で完済

例2)26歳で借入、返済期限を35年とした場合、61歳で完済

もちろん借入する金額にもよりますが、上記を見てどう思いましたか?

高齢になってからもまだ返済が残っていると、体力的にも精神的にも辛くなりますので、20代で家を買う最大のメリットといえば、返済が完了する年齢が早く済むということです。

30代

冒頭でも触れましたが、家の購入者の5割が30代を占めています。

その背景としてあるのは、家族構成の変化(子供が増える)や、離婚の可能性が20代よりも減ることが要因としてあるようです。

しかし、30歳後半の年齢ともなると、35年の返済プランは現実的ではありませんので、借り入れる金額を少なくし、返済期間を短くすることが必要です。

そのためには、自己資金(頭金)を頑張って貯めておきましょう!

40代

個人的には一番適している時期だと勝手に思っていますが、世間的にはそうでもないようです。

借り換えの場合とは異なり、新規の借入ともなると借入金額によりますが、よほど収入面がいいか、勤続年数も問題ないか等でない限り、審査が通らなくなる可能性が急激に高まります。

例えば、43歳で35年ローンを組めたとしても78歳になってしまいますので、繰り上げ返済を大前提にした計画が必要です。

家の購入タイミングのまとめ

これまで解説してきた内容をまとめると、

  • 頭金を可能な限り多く貯め、借入を少なくする
  • 住宅ローンは65歳くらいを目途に完済できるプランにする
  • 転勤もなく、家族構成がもう変わらない

上記の条件がそろったら購入のタイミングだと思います。※あくまで個人的な見解です

また、消費税増税のたびによく聞く「住宅の駆け込み需要」ですが、べつに焦って家を買う必要はありません。

家を買うということは人生にとって一大イベントのひとつです。

そのタイミングは家庭によって様々ですので、家族(夫婦)でよく話し合って決めてください。

マイホームを検討している方は必見!

マイホームを検討している方は必見

家を建てるということは、人生において一番高い買い物だと思います。

それだけに、家づくりは失敗したくないという不安や悩みがあるのではないでしょうか。

例えば、

  • 家を建てても住宅ローンを支払っていけるか
  • 生活がしずらい間取りになってしまわないか
  • 希望の予算でこだわりの家を建てられるか
  • 立地のいい土地がなかなか見つからない

など、悩みであったり希望は尽きることがありません。

そしてなんといっても、「少しでも安く済ませたい」というのが本音ではないでしょうか?

ハウスメーカー、工務店、設計事務所など、住宅業者はたくさん存在します。

その中から『自分たちが思い描く理想のマイホームづくり』をどこにお願いするのか、不安を解消し、少しでも安く良い業者を見つけるにはどうすればいいのかをお教えします。

住宅業者によって価格が異なる

まず、家を建てる前の流れとして、事前に頭に入れておきたいポイントが2つだけあります。

1つ目は、住宅業者によって価格の設定が異なるということです。

家の内訳を大まかに分けますと、

  • 間取り
  • 外壁と屋根
  • 内装とデザイン
  • 設備(トイレ、キッチン、お風呂、冷暖房など)
  • 収納設備
  • 住宅性能(耐震・免震、ZEH(ゼロエネルギー住宅)、断熱など)

このような内容がありますが、各項目の金額の差を一つずつ比較していくと、合計で数百万円もの価格差が出てきます

自分たちのプランに合った業者を選ぶ

家づくりにおいてとても重要なことが次の2つ目です。

住宅業者によって価格設定が違うため、自分たちのプランにマッチする業者選定が必要不可欠になります。

例えば、以下のように、自分たちの要望によって業者が変わってくることを念頭に入れておくことが大切です。

この項目だけではなく、それぞれの業者には得手不得手がいくつもあります。

どこの業者にお願いすべきなのか迷いますが、ここを間違えると後悔することになるので、慎重に検討する必要があります。

実際に工務店とハウスメーカーの場合を例に挙げてみます。

工務店に依頼した場合

具体的なケースとしては、安さを重視するため、工務店にお願いするパターンが多くあります。

工務店の安さの秘密は、そこまで複雑でない間取りや、必要最小限にとどめた建材・設備などが要因として挙げられます。

つまり、オリジナリティー溢れる間取り設計や自分たちの要望を100%加味していくと、当初の予算よりも大幅にオーバーしてしまい、いきなりハイコストの家となってしまいます。

これでは、工務店にお願いする意味がなくなってしまいます。

もちろん、予算はあまり気にしないということであれば、ハウスメーカーよりも融通がきく工務店の選択はいいかもしれません。

ハウスメーカーに依頼した場合

その一方、ハウスメーカーに依頼した場合はどうでしょうか。

ハウスメーカーのいいところは、長年培ってきた実績とノウハウがあるため、様々なデータをもとに、新しい技術の導入や生活動線(間取り)などを研究しつくしています。

言い方を変えると、間取りをフルオーダーで設計・変更することはできませんが、自分たちの思い描く間取り(プラン)が必ずあるということです。

工務店と比べると建築実績数が桁違いに多いため、ハウスメーカーはどのような間取りが理想なのか、考え抜かれたプランを提供してくれます。

つまり、無駄がないため、追加で何かをプラスしたり変更する必要がなく、余計な出費がかさむことがないということです。

理想の住宅業者を探すにはどうするの?

例えば、ハウスメーカーといっても、大和ハウス、積水ハウス、住友林業、ヘーベルハウス、セキスイハイムといった、誰もが一度は聞いたことのある大手から、中堅クラスでも、住友不動産、クレバリーホーム、ミサワホーム、東急ホームズ、ヤマダホームズなど多く存在します。

また、地元に根付いた工務店ともなれば、ハウスメーカー以上に数が存在します。

そのため、各業者に個別で連絡して資料請求したり、自分たちの建てる家の要望を伝えるのはとても非効率なんです。

それが簡単な方法で、最適な業者を探すことができる方法があるんです。

その方法というのが、一度の問合せで複数の業者にアプローチできる「一括比較サービス」を利用することです。

自分たちがイメージしている間取りや土地探しまで、大よその予算を入力していくだけで、その内容に対応したハウスメーカーや工務店に一括で問合せすることができます。

夏や冬ですと展示場に行くことが億劫になりますし、特に営業マンにつかまってしまうと、何社も回ることができず、じっくり検討することもできません。

「一括比較サービス」であれば、一回の問合せだけで複数社の情報がまとめて入ってくるため効率がいいのです。

そして、その手に入れた情報というのは、最強の武器にもなります!

例えば、仮見積りのような情報を手に入れた場合、他社との比較ができるため、どこにお願いすれば安くすむか一瞬でわかります。

それに、どの業者も嫌う「相見積もり」というものがありますが、それに近い情報を手に入れることができるため、他の業者との交渉や、値引き・オプション追加などで有利に進めることができるのではないでしょうか。

無料の一括比較サービスを使ってみる

使い方はすごく簡単で、必要情報を入れるだけで、地元の工務店や大手のハウスメーカーに一括で依頼することができます。

  • 最適な間取りプラン
  • 効率のいい資金計画
  • 立地のいい土地探し

これらが無料で、しかもたったの3分程度で比較が可能です。

また、自分たちが希望とする内容を要望欄に詳しく記載することで、以下のような間取りの提案が貰えたりもします。

タウンライフ家づくりで貰えた間取り

今まさに家を建てたい方、まだ情報収集の段階でじっくり検討したいという方でも、無料で利用することができます

希望するLDKの間取りや住宅タイプによっては、数百万円もの差が出ることもあるので驚くと思います。

各ハウスメーカーからの資料比較で、最もお得で価値ある提案を選ぶ!

これは家を購入するにおいて大切なことで、複数社のハウスメーカーを同じ条件・予算内でしっかり比較することが重要ということです。

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